コンサルタントコラム
2013.12.04
ＮＩＳＡとマネバラ！執筆しました～（＾＾）
今月発行の【ＣＨＩＣ】（シックと読みます）というフリーマガジンに執筆した記事を
掲載しました。（＾＾）
８００字という制限の中で書いたので、まだまだ書き足りませんが・・・
一読いただければ 嬉しいです。 ご意見・感想・辛口のアドバイスを頂ければ
幸せです。（＾０＾）
タイトル 資産形成 ～ＮＩＳＡの活用とマネーバランス～
私の仕事はマネーバランスドクターという、家計の収入・支出・金融効率を調和して
所得を上げ、老後資金準備や家計にゆとりをつくることです。
２０１４年１月より、資産運用の仕組みとして、NISA（少額短期非課税制度）が
始まりました。 しかし、「仕組みがよくわからない」というご意見を多くいただきます。
そこでNISAの仕組みと、家計全体をみて効率よく利用するコツをお話します。
NISAとは？
NISAを日本語にすると、少額短期非課税制度となります。わかりやすく分解すると
少額＝年間１００万円までの範囲で。
短期＝その１年分の１００万円が最大で５年間有効。
非課税＝売却した時の利益や、分配金利益にかかる税金が課税されない。
制度＝仕組みのこと。
となります。分解するとわかり易くなりますね。NISAを始める時には、
・他の金融機関と損益通算ができない（NISA単独での税金計算です。）。
・日本に居住している。
・一人一口座しか作れない。などの規制があります。
資産運用ですから、商品選びの時、しっかりとリスク・手数料などの説明を納得するまで
受けること。 どんなリスクがあり、どこまで自分自身が許容でき、避ける手段を講じているか、
使い道と使う時期、それは自分に合った商品か、を考える事が大切です。
商品の選び方は？
NISAは（仕組み）ですから、メリットとデメリットがあります。メリットを活用し、デメリットを
他の仕組みで補うことが大切です。組み合わせる仕組みは多種多様です。自分に
合った仕組みや商品を組合わせることで、効率のよい資産運用が可能になります。
その為には、（学んで自分でできるようになる）・（プロに任せる）・（プロに任せつつ
自分も学ぶ）・（何もしない）と４つの選択があります。
具体的な方法は？、自分に合った方法は？ どんなプロに相談すれば良いのか？
証券会社や銀行なども視野に入れて、まずは相談のプロとはどんなものかを、一度体験
されることをお薦めします。論より証拠、百聞は一見にしかず、です。
無料個別相談を体験し自分に合った手段を選択してください。焦らないことが大切です。
